新能源汽车保险困境：投保难、投保贵，谁来解题？

摘要： 新能源汽车市场蓬勃发展的同时，车险问题日益突出，呈现出”投保难、投保贵”的困境。许多新能源商用车车主反映，续保困难，甚至被保险公司直接拒保，即使能投保，保费也远高于燃油车，且逐年上...

新能源汽车市场蓬勃发展的同时，车险问题日益突出，呈现出”投保难、投保贵”的困境。许多新能源商用车车主反映，续保困难，甚至被保险公司直接拒保，即使能投保，保费也远高于燃油车，且逐年上涨。

以纯电动牵引车为例，部分车主的保费一年上涨近千元，甚至高达一万元，部分车主无奈之下只能选择只购买交强险。数据显示，2023年国内新能源汽车平均保费比燃油车高出约21%，纯电车保费更是燃油车的近两倍。

这种现象并非个例。新能源网约车也面临同样的困境，大量车辆因保险公司额度限制而无法投保。相比之下，新能源乘用车投保相对容易。

保险公司对新能源商用车“敬而远之”的主要原因在于新能源车高出险率和高赔付率。2023年，新能源车险综合成本率高达109%，保险公司承保亏损67亿元，赔付率比燃油车高出约10个百分点。新能源汽车的维修成本也远高于燃油车，特别是动力电池等零部件损坏，维修费用可能高达数十万元，这增加了保险公司的赔付压力。此外，低价维修、高价索赔等现象也加剧了保险公司的风险。

为缓解这一困境，政府部门已出台相关政策，推动车险改革。一些车企也开始布局新能源车险业务，试图通过参与保险产品设计来降低保费。但业内专家认为，解决新能源汽车保险问题需要多方协同努力，包括主机厂、保险公司、维修企业、以及行业协会等，共同努力构建一个更完善、更透明的保险生态体系，才能从根本上解决”投保难、投保贵”的问题。